كشفت المؤشرات المالية لبنك كريدي أجريكول – مصر عن أبرز نتائج البنك خلال الربع الرابع من عام 2021، حيث بلغ إجمالي محفظة القروض 31 مليار جنيه، بنسبة زيادة بلغت 15% عن الفترة من بداية العام، في حين سجلت محفظة ودائع العملاء 48 مليار جنيه بزيادة قدرها 17%، علما بأن نسبة القروض إلى الودائع بلغت 64%.
نسبة الديون غير منتظمة السداد
واشارت إلى أن الديون غير منتظمة السداد سجلت نسبة قدرها 3.3%، فى حين بلغ معدل كفاية رأس المال 20.87%، وقد سجل صافي الربح 1.59 مليار جنيه، بنمو نسبته 17% على أساس سنوي، وبلغ العائد على متوسط الأصول 2.8%، وسجل العائد على متوسط حقوق الملكية 20%.
معدل التوظيف في القروض
كما تمكن كريدي أجريكول مصر خلال الربع الرابع من العام، من تسريع وتيرة نمو قطاع الشركات مع ضمان جودة محفظة التجزئة، واتسم نمو قروض التجزئة بالثبات نتيجة لسياسة التسعير وإدارة المخاطر
وارتفع صافي الدخل من العائد بنسبة (+ 3%) على أساس ربع سنوي، وذلك نتيجة لزيادة الأحجام مقترنة بالأداء الجيد للعمولات التي ارتفعت بنسبة + 13%، فضلا عن التحكم في النفقات.
وبلغ معدل كفاية رأس المال (في إطار تطبيق مقررات بازل 2) 20.87% في نهاية 2021 مقابل الحد الأدنى المقرر من البنك المركزي المصري (12.5%)، وذلك مقارنة بمعدل كفاية رأس المال بنسبة 20.33% في نهاية 2020.
متوسط حقوق الملكية
كما سجل العائد على متوسط حقوق الملكية نسبة 20% خلال العام الماضى، مقارنة بنسبة 18.9% في 2020، فى حين سجل العائد على متوسط الأصول نسبة 2.8% ، مقابل 2.7% بالفترة المقارنة، بينما سجل معدل التكلفة إلى الدخل نسبة 36% في 2021.
وبلغت قيمة الاستثمارات في أذون وسندات الخزانة والاستثمارات الأخرى بنهاية عام 2021 نحو 13.5 مليار جنيه مقابل 12.35 مليار جنيه في نهاية العام السابق، بزيادة بلغت 1.2 مليار جنيه وبنسبة 9.9%.
وسجل إجمالي الأصول في نهاية ديسمبر 2021 مبلغ 60.2 مليار جنيه، مقابل 51.7 مليار جنيه في نهاية ديسمبر 2020، وذلك بارتفاع قدره 8.4 مليار جنيه.
وارتفع إجمالي القروض والسلفيات لكلا من البنوك والعملاء بنهاية عام 2021 وصولا إلى 30.9 مليار جنيه، مقابل 26.8 مليار جنيه في نهاية العام السابق، وذلك بزيادة قدرها 4 مليار جنيه.
زيادة بالمعاملات الرقمية لعملاء الشركات
وبلغ إجمالي ودائع العملاء بالبنك نحو 48 مليار جنيه بنهاية العام الماضى، مقارنة بحولى 41 مليار جنيه فى ديسمبر 2020، وذلك بارتفاع قدره 6.96 مليار جنيه.
واستفاد البنك من الهيكل الجديد لنشاط التمويل التجاري، فضلاً عن إطلاق المنصة الرقمية الجديدة للتمويل التجاري، حيث تمكن من زيادة حجم نشاط التمويل التجاري بنسبة 21% خلال عام 2021.
وفيما يتعلق بقطاع التجزئة، فقد ارتفع عدد العملاء النشطين بنسبة 14% نتيجة لإطلاق خدمات جديدة تخص نشاط صرف المرتبات، والمجتمعات المغلقة.
وأظهرت المؤشرات المالية لبنك كريدي أجريكول – مصر تحقيق صافي الربح بعد خصم الضرائب بنحو 1.59 مليار جنيه خلال 2021، مقابل 1.365 مليار جنيه عام 2020 بنسبة ارتفاع قدرها 16.6%.
وسجل صافى الدخل من الأتعاب والعمولات قيمة قدرها 571 مليون جنيه في 2021 بالمقارنة مع 495 مليون جنيه فى 2020، علما انه صافي الدخل من الأتعاب والعمولات نتج عن أنشطة التمويل التجاري ورسوم حسابات العملاء التي يتم احتسابها على القروض وكذلك حسابات الالتزامات والبطاقات الائتمانية.
اقرأ المزيد : هي أسباب الإبقاء على أسعار الفائدة دون تغيير؟«السياسة النقدية» تكشف
مؤشرات عائد التوزيعات
وأكدت المؤشرات المالية للبنك ان عائد التوزيعات سجل قيمة قدرها 16 مليون جنيه في سنة 2021 ، بالمقارنة بنحو 10 ملیون جنيه مصري في العام السابق له، متضمناً توزيعات بمبلغ 5 مليون جنيه نتجت عن الشركة التابعة للبنك (المصرية للتمويل العقاري) في 2021.
وتراجعت عائدات الاستثمارات المالية من 32 مليون جنيه في 2020 إلى 27 مليون جنيه في 2021، بينما تحسنت تكلفة مخاطر التسهيلات حيث سجلت – 364 مليون جنيه مصري في عام ،2020 مقابل -320 مليون جنيه مصري في عام 2021، وذلك نتيجة تحسن جودة محفظة الشركات.
معدل القروض غير منتظمة السداد
وارتفع معدل القروض غير منتظمة السداد لكريدي أجريكول مصر بشكل هامشي مقارنة بمعدلات ديسمبر 2020، إلا انه ظل أقل من متوسط السوق.
وأكد البنك أن ذلك يدل على المكانة الائتمانية عالية الجودة لمواصلة نمو محفظة الإقراض، مع اتباع ممارسات حكيمة لإدارة المخاطر، و الحفاظ على قوة المخصصات، للمساعدة في تحمل الصدمات ، إن وجدت.
وأشار إلى أن موقف السيولة للبنك وقوة الدعامة التحوطية لرأس المال يفوقان إلى حد كبير الحدود المقررة من البنك المركزي المصري، ويرسخا أساسا لمزيد من النمو القوي.
زيادة عدد العملاء الرقميين
وكشفت المؤشرات المالية للبنك عن زيادة عدد العملاء الرقميين النشطين خلال عام 2021 بنسبة 22%، مما أدى إلى زيادة كبيرة في المعاملات الرقمية بنسبة 44% للعملاء الأفراد و 113% لعملاء الشركات.
واشارت البيانات الصادرة عن البنك انه قد تم دمج ثلاثة من الفروع القائمة مع فروع أخرى في ذات المنطقة، وذلك بهدف التوسع في مناطق جديدة، كما تم أيضا افتتاح فرع “بالم ستريب مول” خلال شهر ديسمبر، وتطبيق مفهوم banki Store.
وقام كريدي أجريكول مصر بتوسيع التغطية الجغرافية لشبكة أجهزة الصراف الآلي من 190 إلى 249 صراف آلي في عام 2021.
